Eine Source-of-Funds-Anfrage von spinjo soll klären, woher das für Einzahlungen verwendete Geld stammt. Das ist nicht automatisch ein Verdacht gegen den Kontoinhaber, kann eine Auszahlung aber verzögern, wenn Unterlagen fehlen oder nicht zusammenpassen. Wer früh versteht, welche Nachweise möglich sind, kann die Prüfung geordnet und sicher beantworten. Dieser Leitfaden erklärt den Zweck, typische Dokumente, Fristen und wichtige Vorsichtsmaßnahmen.
Bei einer Source-of-Funds-Prüfung geht es um die Herkunft des konkreten Geldes. Das unterscheidet sich von einer allgemeinen Identitätsprüfung. Spinjo kann beispielsweise bereits wissen, wer Sie sind, und trotzdem zusätzliche Unterlagen verlangen, wenn eine Einzahlung ungewöhnlich hoch ist, mehrere Zahlungsmethoden genutzt werden oder die Transaktion im Rahmen der Geldwäschekontrollen näher geprüft werden muss.
| Prüfungsbereich | Möglicher Nachweis | Worauf zu achten ist |
|---|---|---|
| Gehalt | Gehaltsabrechnung oder Kontoauszug | Name, Arbeitgeber, Datum und Betrag sollten erkennbar sein. |
| Selbstständigkeit | Steuerunterlagen, Rechnungen oder Geschäftskontoauszug | Die Einnahmequelle muss nachvollziehbar und aktuell sein. |
| Verkauf eines Vermögenswerts | Kaufvertrag und Zahlungsbeleg | Vertrag, Käufer und Zahlung sollten zusammenpassen. |
| Schenkung oder familiäre Unterstützung | Schenkungserklärung und Überweisungsnachweis | Die Beziehung zum Zahlenden und der Zweck sollten klar sein. |
Spinjo nennt neben einem Identitätsnachweis auch einen Adressnachweis und Unterlagen zur verwendeten Zahlungsmethode als mögliche KYC-Dokumente. Für die Source-of-Funds-Prüfung reicht ein einzelner Kontoauszug deshalb nicht immer aus. Entscheidend ist die Verbindung zwischen der Einkommensquelle, dem eigenen Konto und der Einzahlung beim Casino.
Welche Unterlagen können verlangt werden?
Die konkrete Liste hängt von der Situation ab. Ein Angestellter wird normalerweise andere Unterlagen einreichen als eine selbstständige Person oder jemand, der Geld aus einem Verkauf erhalten hat. Dokumente sollten vollständig, gut lesbar und möglichst aktuell sein. Schwärzen Sie nur Angaben, die für die Prüfung nicht erforderlich sind; Name, Datum, Betrag und Transaktionsdetails müssen meist sichtbar bleiben.
| Herkunft des Geldes | Sinnvolle Unterlagen | Zusätzliche Erklärung |
|---|---|---|
| Arbeitslohn | Gehaltsabrechnungen, Kontoauszüge | Beschreiben Sie kurz, welcher Zahlungseingang die Einzahlung ermöglicht hat. |
| Unternehmensgewinn | Steuerbescheid, Geschäftsunterlagen, Kontoauszüge | Erklären Sie, ob das Geld privat entnommen wurde. |
| Erbschaft | Erbschein, Nachlassunterlagen, Bankbeleg | Der Zahlungseingang sollte mit dem Nachlassdokument übereinstimmen. |
| Kryptowährungen | Börsenabrechnung, Wallet- oder Transaktionsnachweis | Die Herkunft der ursprünglichen Mittel kann ebenfalls relevant sein. |
Bei Spinjo werden Dokumente laut FAQ über den Bereich „Profil → Dokumente“ hochgeladen. Die dort genannten Dateien dürfen höchstens 2 MB gross sein. Unterstützt werden unter anderem PDF, GIF, JPEG, JPG, BMP, PNG und TIF. Bei ungeeigneten Dokumenten kann zusätzlich eine Videoverifizierung verlangt werden.
So beantworten Sie eine Anfrage sicher
Eine klare, kurze Erklärung ist oft hilfreicher als viele ungeordnete Dateien. Ordnen Sie jeden Nachweis einer bestimmten Einzahlung oder Einnahmequelle zu. Wenn mehrere Geldquellen beteiligt waren, beschreiben Sie die Aufteilung. Verwenden Sie nur Ihr eigenes Konto und Ihre eigenen Zahlungsmittel, denn Einzahlungen durch Dritte können laut den Bedingungen zur Rückgabe der Einzahlung und zum Verlust verbundener Gewinne führen.
- Lesen Sie die Nachricht vollständig und prüfen Sie, welche Unterlagen konkret verlangt werden.
- Erstellen Sie eine kurze Chronologie von Einnahme, Überweisung und Einzahlung.
- Laden Sie gut lesbare Dokumente über den offiziellen Kontobereich hoch.
- Antworten Sie sachlich, falls ein Dokument fehlt oder eine Zahlung erklärt werden muss.
- Bewahren Sie Kopien der gesendeten Dateien und der Kommunikation auf.
Die KYC-Bearbeitung kann bis zu 30 Arbeitstage dauern, nachdem alle angeforderten Dokumente eingegangen sind. Das ist eine veröffentlichte Höchstdauer für die Prüfung und keine Zusage, dass jede Anfrage so lange dauert. Eine Auszahlung kann während der Prüfung zurückgehalten werden. Zusätzlich nennt Spinjo ein Ziel von bis zu 72 Stunden für die Bearbeitung einer Auszahlung nach deren Freigabe; die anschliessende Dauer hängt von der gewählten Zahlungsmethode ab.
| Praktischer Punkt | Veröffentlichte Angabe | Bedeutung für Spielende |
|---|---|---|
| Dokumentenprüfung | Bis zu 30 Arbeitstage | Unterlagen möglichst vollständig in einer Antwort einreichen. |
| Dokumentengrösse | Maximal 2 MB pro Datei | Dateien vor dem Upload komprimieren, ohne die Lesbarkeit zu verlieren. |
| Auszahlungsbearbeitung | Ziel: bis zu 72 Stunden nach Freigabe | Die KYC-Prüfung und die Zahlungsankunft sind getrennte Schritte. |
| Inaktivität | Nach 12 Monaten ohne Login oder Spiel | Ab dem Folgemonat kann eine monatliche Gebühr von 20 € beginnen. |
Worauf Sie bei Datenschutz und Plausibilität achten sollten
Senden Sie sensible Unterlagen nicht an eine zufällige E-Mail-Adresse und folgen Sie keinen Links aus unklaren Nachrichten. Nutzen Sie den angemeldeten Kontobereich oder prüfen Sie den Support-Kontakt selbst über die offizielle Seite. Ein Casino sollte keine vollständigen Passwörter, PINs oder Seed-Phrases für Kryptowallets verlangen. Solche Daten gehören niemals in einen KYC-Upload.
Prüfen Sie vor dem Absenden, ob Namen, Kontonummern, Beträge und Daten zusammenpassen. Widersprüche sind nicht automatisch problematisch, sollten aber erklärt werden. Ein Kontoauszug kann zum Beispiel einen anderen Zahlungstag zeigen als eine Gehaltsabrechnung. Eine kurze sachliche Notiz verhindert, dass die Prüfstelle die Unterlagen falsch einordnet.
Fazit
Eine Source-of-Funds-Anfrage dient dazu, die Herkunft des eingezahlten Geldes und die Einhaltung von KYC- und Geldwäschevorgaben zu prüfen. Bereiten Sie passende Nachweise für Einkommen, Verkäufe, Schenkungen oder Krypto-Transaktionen vor, reichen Sie sie über den sicheren Kontobereich ein und behalten Sie den zeitlichen Ablauf im Blick. Besonders wichtig sind vollständige Dokumente, eigene Zahlungsmittel und eine Erklärung, die jede Einzahlung nachvollziehbar mit ihrer Quelle verbindet.